Louer appartement clermont ferrand : assurance obligatoire pour le locataire

Vous rêvez de louer un appartement à Clermont-Ferrand, ville au charme volcanique ? L'aventure clermontoise commence, les cartons s'entassent, et l'excitation de découvrir la capitale auvergnate est à son comble. Mais avant de savourer pleinement la vie étudiante ou professionnelle et d'arpenter la place de Jaude ou le quartier historique de Montferrand, il est crucial de s'attarder sur une obligation légale trop souvent négligée : l'assurance habitation pour locataire. Cette démarche, bien plus qu'une simple formalité administrative, est une véritable garantie de sérénité et de protection financière face aux imprévus que peut rencontrer un locataire. Souscrire une assurance habitation est donc un acte indispensable pour tout locataire à Clermont-Ferrand.

Clermont-Ferrand, ville étudiante par excellence avec plus de 35 000 étudiants inscrits à l'Université Clermont Auvergne, offre un marché locatif dynamique et varié, allant des studios cosy près de la place de Jaude aux appartements plus spacieux dans les quartiers résidentiels comme Chamalières, Beaumont, ou encore le quartier de la Gare. Chaque année, des milliers de nouveaux locataires, étudiants, jeunes actifs et familles, s'installent dans la capitale auvergnate. Pourtant, nombreux sont ceux qui ignorent l'importance, voire l'obligation, de souscrire une assurance habitation pour leur location d'appartement. Cette assurance appartement est pourtant essentielle pour protéger leurs biens et se prémunir contre les risques locatifs.

Imaginez un instant : un dégât des eaux survient dans votre appartement flambant neuf du quartier de la Gare, à quelques pas de la célèbre statue de Vercingétorix. Sans assurance habitation, vous seriez tenu responsable des dommages causés à votre propre logement, mais aussi à ceux de vos voisins, du propriétaire et potentiellement des commerces situés en dessous. Les frais de réparation, incluant la recherche de fuite, la décontamination, et la remise en état des locaux, pourraient s'avérer considérables, grevant sérieusement votre budget et mettant en péril votre installation à Clermont-Ferrand. L'assurance habitation agit donc comme un véritable bouclier financier, vous protégeant contre ces risques potentiels et vous permettant de profiter pleinement de votre nouveau chez-vous clermontois, sans l'angoisse des imprévus.

En tant que locataire à Clermont-Ferrand, la souscription d'une assurance habitation n'est pas seulement une précaution judicieuse, c'est une obligation légale, stipulée par la loi. Nous aborderons les types de couvertures, les critères de choix, les astuces pour économiser et les pièges à éviter, afin que vous puissiez vivre sereinement votre expérience clermontoise.

L'obligation légale d'assurance habitation : les bases pour les locataires à Clermont-Ferrand

L'obligation pour le locataire de souscrire une assurance habitation pour son appartement clermontois est encadrée par la loi française, afin de garantir la protection des biens et des personnes. Plus précisément, l'article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, tendant à améliorer les rapports locatifs, stipule que le locataire doit s'assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité de locataire. Cette loi, souvent appelée loi du 6 juillet 1989, constitue le socle juridique des relations entre propriétaires et locataires en France et impose un certain nombre de devoirs et d'obligations aux deux parties, notamment l'assurance habitation pour le locataire.

Cette obligation d'assurance habitation vise à protéger à la fois le locataire et le propriétaire du logement. En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, explosion), l'assurance permet de prendre en charge rapidement les réparations des dommages causés au logement loué et aux biens du locataire, mais aussi de couvrir la responsabilité civile du locataire vis-à-vis du propriétaire et des tiers (voisins, etc.). Il est donc essentiel pour tout locataire de comprendre ce que couvre précisément l'assurance obligatoire, également appelée garantie des risques locatifs, et de choisir une assurance appartement adaptée.

Ce que couvre la garantie des risques locatifs : l'essentiel de l'assurance appartement

La garantie des risques locatifs, qui constitue le minimum obligatoire pour un locataire souhaitant louer un appartement à Clermont-Ferrand, couvre principalement trois types de risques majeurs : l'incendie, l'explosion et les dégâts des eaux. Il est crucial pour chaque locataire de comprendre précisément ce que ces termes recouvrent et de se renseigner auprès de son assureur pour connaître les détails précis de la couverture offerte par son assurance habitation.

• **Incendie :** Cette garantie couvre les dommages causés par un incendie, que celui-ci soit accidentel (court-circuit, appareil électrique défectueux) ou non (acte de malveillance), à votre logement (murs, sols, plafonds) et à vos biens personnels (meubles, vêtements, appareils électroniques). Elle prend également en charge les dommages causés aux logements voisins si l'incendie se propage. Par exemple, un court-circuit qui provoque un incendie dans votre cuisine à Clermont-Ferrand, dans un appartement situé rue des Gras, serait couvert par cette garantie.
• **Explosion :** Cette garantie couvre les dommages causés par une explosion, qu'elle soit due à une fuite de gaz (gaz de ville ou bouteille de gaz), à une bouteille de gaz défectueuse ou à un autre événement ayant entraîné une explosion. Elle prend également en charge les dommages causés aux logements voisins si l'explosion se propage. Imaginez une explosion due à une accumulation de gaz dans votre appartement près de la place de Jaude, dans un immeuble ancien : cette garantie d'assurance appartement interviendrait pour couvrir les dégâts matériels.
• **Dégâts des eaux :** Cette garantie couvre les dommages causés par une fuite d'eau (provenant de vos propres installations ou de celles de vos voisins), une rupture de canalisation, un débordement de baignoire ou de machine à laver, une infiltration d'eau par le toit ou les murs, ou toute autre infiltration d'eau. Elle prend également en charge les dommages causés aux logements voisins si les eaux s'infiltrent. Un dégât des eaux provenant d'une fuite sur votre machine à laver dans le quartier de Montferrand, endommageant le parquet et les murs de votre appartement, est un exemple typique de sinistre couvert par cette garantie d'assurance habitation.

Il est important de noter que cette garantie de base de l'assurance appartement ne couvre pas tous les risques auxquels vous pouvez être confronté en tant que locataire. Par exemple, elle ne couvre généralement pas le vol (sauf si effraction), le vandalisme, le bris de glace (fenêtres, miroirs), les catastrophes naturelles ou technologiques (tempête, inondation, tremblement de terre), ni la responsabilité civile du locataire en dehors des risques locatifs (dommages causés à un tiers lors d'une activité personnelle). C'est pourquoi il est souvent recommandé de souscrire une assurance multirisque habitation, qui offre une couverture bien plus étendue et une meilleure protection.

Conséquences de l'absence d'assurance habitation pour un locataire à Clermont-Ferrand

Ne pas souscrire une assurance habitation à Clermont-Ferrand, comme partout en France, peut avoir de lourdes conséquences financières et juridiques pour le locataire. Il est donc essentiel de comprendre les risques encourus afin de prendre une décision éclairée et de respecter ses obligations légales vis-à-vis de son propriétaire et de la loi.

• **Résiliation du bail :** La plupart des contrats de location contiennent une clause résolutoire, qui permet au propriétaire de résilier le bail de location si le locataire ne justifie pas d'une assurance habitation en cours de validité. Cette résiliation peut être prononcée par un juge, ce qui peut entraîner des frais de justice importants et des difficultés considérables à trouver un nouveau logement rapidement. Imaginez vous perdre votre appartement clermontois, situé dans le centre historique, à cause d'un simple oubli d'assurance ! Une procédure d'expulsion pourrait être engagée.
• **Obligation de réparation des dommages causés :** Si un sinistre survient dans votre logement et que vous n'êtes pas assuré, vous serez tenu personnellement responsable des dommages causés à votre logement, mais aussi à ceux de vos voisins (dégâts des eaux, incendie) et du propriétaire (dégradation du bien). Les frais de réparation peuvent s'élever à plusieurs milliers d'euros, voire plus, en fonction de l'ampleur des dégâts et du nombre de personnes touchées. Cela pourrait rapidement vous mettre dans une situation financière très difficile, vous contraignant à vous endetter lourdement.
• **Refus de renouvellement du bail :** Même en l'absence de clause résolutoire explicite dans le contrat de location, le propriétaire est en droit de refuser de renouveler votre bail à son échéance (généralement tous les 3 ans) si vous ne justifiez pas d'une assurance habitation en cours de validité. Cela peut vous obliger à quitter votre logement et à trouver un nouveau logement dans des délais parfois très courts, rendant la recherche d'un nouveau bien difficile, surtout dans les périodes de forte demande (rentrée étudiante, etc.).

Le propriétaire a également la possibilité de souscrire une assurance habitation pour compte du locataire (une assurance PNO, Propriétaire Non Occupant) et de répercuter le coût de cette assurance sur le loyer, majoré d'une certaine somme (généralement 10%). Cette option est toutefois moins avantageuse pour le locataire, car il n'aura pas la possibilité de choisir son assureur, de comparer les offres, ni de négocier les garanties et les tarifs en fonction de ses besoins spécifiques. De plus, cette assurance souscrite par le propriétaire ne couvrira que les dommages causés au bâtiment et non les biens personnels du locataire.

Focus local : spécificités de l'assurance habitation à Clermont-Ferrand

Bien qu'il n'existe pas à proprement parler d'arrêtés préfectoraux ou municipaux spécifiques à Clermont-Ferrand renforçant explicitement l'obligation d'assurance habitation pour les locataires, il est toujours important de se renseigner auprès de sa mairie, de sa préfecture ou des organismes HLM (surtout si vous louez un logement social) pour vérifier si des dispositions particulières sont applicables à votre situation. Il est également vivement conseillé de se rapprocher des agences immobilières locales, qui connaissent bien le marché locatif clermontois et peuvent vous informer sur les éventuelles spécificités à prendre en compte, notamment en termes de risques climatiques ou de typologie de logements.

Avec une population de plus de 140 000 habitants, Clermont-Ferrand est une ville où le marché immobilier est en constante évolution. En 2023, le prix moyen des loyers se situe autour de 12€/m², ce qui rend d'autant plus important de protéger son logement via une assurance adaptée. De plus, la ville se situe en zone sismique de niveau 3, nécessitant une attention particulière aux garanties catastrophes naturelles dans votre contrat d'assurance habitation.

Choisir son assurance habitation à Clermont-Ferrand : critères, conseils et comparatifs

Souscrire une assurance habitation est une obligation légale, mais choisir la bonne assurance appartement est tout aussi important pour être correctement protégé et éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Il est essentiel de prendre le temps de comparer les offres d'assurance habitation et de choisir une assurance adaptée à vos besoins spécifiques, à la typologie de votre logement clermontois (studio étudiant, appartement familial, maison individuelle) et à votre budget. Plusieurs critères essentiels sont à prendre en compte pour faire le bon choix d'assurance appartement.

Comprendre les différents types d'assurance habitation disponibles à Clermont-Ferrand

Il existe principalement deux grands types d'assurance habitation pour les locataires à Clermont-Ferrand : la garantie des risques locatifs (le minimum obligatoire) et l'assurance multirisque habitation (la solution la plus complète et recommandée). Il est important de bien comprendre les différences fondamentales entre ces deux types d'assurance pour choisir celle qui convient le mieux à votre situation personnelle et à la nature de votre logement.

• **Garantie des risques locatifs :** Comme nous l'avons vu précédemment, cette garantie constitue le minimum obligatoire pour un locataire. Elle couvre uniquement les dommages causés par l'incendie, l'explosion et les dégâts des eaux, dont le locataire est responsable vis-à-vis du propriétaire. Elle ne couvre pas vos biens personnels, le vol, le vandalisme, ou votre responsabilité civile en cas de dommages causés à des tiers.
• **Multirisque habitation :** Cette assurance offre une couverture bien plus étendue et complète que la garantie des risques locatifs. Elle couvre généralement, en plus des risques locatifs de base, le vol (avec ou sans effraction), le vandalisme, le bris de glace (fenêtres, miroirs, vitres), la responsabilité civile (dommages causés à des tiers), les catastrophes naturelles (tempête, grêle, inondation), les catastrophes technologiques (explosion d'une usine voisine), le recours des voisins et des tiers, et parfois même l'assistance juridique en cas de litige.

Opter pour une assurance multirisque habitation est donc souvent bien plus avantageux et judicieux pour un locataire à Clermont-Ferrand, car elle offre une protection bien plus complète et vous permet de faire face à un plus grand nombre d'imprévus et de sinistres potentiels. Elle est particulièrement recommandée si vous possédez des biens de valeur (meubles anciens, appareils électroniques, bijoux), si vous vivez dans un quartier considéré comme sensible (risque de cambriolage plus élevé), ou si vous souhaitez simplement être protégé au maximum en cas de problème.

Les critères essentiels pour bien choisir son assurance appartement à Clermont-Ferrand

Pour choisir la bonne assurance habitation pour votre appartement à Clermont-Ferrand, il est indispensable d'évaluer attentivement vos besoins spécifiques, de comparer minutieusement les offres proposées par les différents assureurs, et de faire particulièrement attention aux exclusions de garantie et aux franchises. Voici quelques conseils pratiques pour vous guider dans votre choix et vous aider à trouver la meilleure assurance appartement :

• **Évaluer précisément vos besoins :** Commencez par évaluer la superficie de votre logement (studio, appartement T2, T3...), la valeur de vos biens mobiliers (meubles, appareils électroménagers, vêtements, objets de décoration, matériel informatique), et votre situation personnelle (étudiant, jeune actif, famille, retraité). Si vous possédez des objets de valeur, comme des bijoux, des œuvres d'art, des instruments de musique ou du matériel informatique coûteux, il est impératif de choisir une assurance qui offre une couverture suffisante pour ces biens, avec des plafonds d'indemnisation adaptés. Si vous êtes étudiant, vous pouvez opter pour une assurance spécifique pour étudiants, qui propose des tarifs avantageux et des garanties adaptées à votre situation particulière (par exemple, la couverture du vol de votre ordinateur portable en dehors du logement).
• **Comparer attentivement les offres des différents assureurs :** Ne vous précipitez pas et prenez le temps de comparer les offres d'assurance habitation proposées par plusieurs assureurs avant de prendre votre décision. Vous pouvez utiliser des comparateurs d'assurance en ligne, comme LeLynx.fr, Assurland.com, ou Hyperassur.com, pour obtenir des devis rapidement et facilement et comparer les prix, les garanties, les exclusions de garantie, les franchises et les services proposés par les différents assureurs. Il est essentiel de lire attentivement les conditions générales et particulières de chaque contrat d'assurance avant de souscrire, afin de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
• **Être attentif aux exclusions de garantie et aux franchises :** Les contrats d'assurance habitation contiennent généralement des exclusions de garantie, qui précisent les situations dans lesquelles l'assurance ne prend pas en charge les dommages. Il est donc crucial de lire attentivement ces exclusions pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Parmi les exclusions courantes, on retrouve le défaut d'entretien (fuites non réparées), les événements climatiques non déclarés (tempête non signalée à la météo), le vol sans effraction (si vous avez oublié de fermer la porte), le bris de glace causé par un défaut de fabrication, etc. La franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins la prime d'assurance est chère, mais plus vous devrez payer de votre poche en cas de sinistre. Il est donc important de trouver un équilibre entre le montant de la prime et le montant de la franchise, en fonction de votre budget et de votre capacité à faire face à une dépense imprévue.

Il est conseillé de vérifier si l'assurance habitation propose une garantie "responsabilité civile vie privée", qui vous couvre pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à des tiers (par exemple, si vous cassez accidentellement le vase d'un voisin). De nombreux contrats proposent également une assistance juridique en cas de litige avec votre propriétaire ou vos voisins, ce qui peut être très utile en cas de conflit.

Astuces et conseils pour payer moins cher son assurance appartement à Clermont-Ferrand

Il existe plusieurs astuces et stratégies pour réduire le coût de votre assurance habitation à Clermont-Ferrand, sans pour autant sacrifier la qualité de la couverture et la protection de vos biens. Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à économiser sur votre assurance appartement :

• **Comparer les offres en ligne :** Utilisez des comparateurs d'assurance habitation en ligne pour obtenir des devis de plusieurs assureurs simultanément et comparer les prix, les garanties et les services proposés. N'hésitez pas à contacter directement les assureurs pour négocier les tarifs.
• **Regrouper vos assurances :** Si vous avez plusieurs contrats d'assurance (auto, moto, santé, habitation), vous pouvez les regrouper auprès du même assureur pour bénéficier de réductions tarifaires et de conditions avantageuses. La plupart des assureurs proposent des offres "packagées" pour les clients qui regroupent plusieurs contrats.
• **Augmenter le montant de la franchise :** En augmentant le montant de la franchise (la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre), vous réduirez mécaniquement le montant de votre prime d'assurance. Cependant, assurez-vous de pouvoir assumer le paiement de cette franchise en cas de sinistre.
• **Négocier avec votre assureur :** Si vous êtes un client fidèle et que vous n'avez pas eu de sinistre depuis plusieurs années, vous pouvez tenter de négocier une réduction de votre prime d'assurance avec votre assureur. La fidélité est souvent récompensée.

Pensez également à installer des dispositifs de sécurité dans votre logement (détecteur de fumée, alarme anti-intrusion, porte blindée) : certains assureurs proposent des réductions de prime pour les logements équipés de ces dispositifs. De plus, il est important de mettre à jour votre contrat d'assurance en cas de changement de situation (déménagement, acquisition de nouveaux biens, travaux de rénovation) pour être sûr d'être correctement couvert et d'éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Focus local : trouver la meilleure assurance appartement à Clermont-Ferrand

Clermont-Ferrand compte de nombreux assureurs locaux et agences d'assurance bien implantées, qui connaissent parfaitement le marché local et les spécificités des logements clermontois. Parmi les assureurs les plus présents à Clermont-Ferrand, on peut citer Axa, Allianz, MAIF, MMA, Groupama, Crédit Agricole Assurances, et Caisse d'Épargne Assurances. N'hésitez pas à les contacter directement ou à vous rendre dans leurs agences pour obtenir des devis personnalisés et comparer leurs offres en fonction de vos besoins et de votre budget.

Certains quartiers de Clermont-Ferrand sont considérés comme plus exposés à certains risques que d'autres (cambriolages, inondations, etc.). Par exemple, selon les statistiques de la police, les quartiers de la Gauthière, du Quartier Nord et de Saint-Jacques connaissent un nombre de cambriolages plus élevé que la moyenne de la ville. Si vous habitez dans un de ces quartiers, il est particulièrement important de choisir une assurance qui offre une couverture renforcée contre le vol et le vandalisme, avec des garanties et des plafonds d'indemnisation adaptés. Le prix moyen d'une assurance habitation à Clermont-Ferrand est d'environ 150€ par an pour un studio étudiant et peut atteindre 300€ pour un appartement familial, mais ces prix peuvent varier considérablement en fonction des garanties et des options choisies.

Les agences immobilières locales, comme Square Habitat, Orpi, Century 21 ou Guy Hoquet, connaissent également bien le marché de l'assurance habitation à Clermont-Ferrand et peuvent vous conseiller sur les meilleurs assureurs en fonction de votre situation et de la typologie de votre logement. N'hésitez pas à leur demander conseil lors de votre recherche de logement ou lors de la signature de votre bail de location.

Les pièges à éviter et les erreurs fréquentes lors de la souscription d'une assurance appartement

Souscrire une assurance habitation est une étape importante et nécessaire pour tout locataire, mais il est facile de commettre des erreurs ou de tomber dans certains pièges qui peuvent avoir des conséquences fâcheuses en cas de sinistre. Voici les principaux pièges à éviter et les erreurs fréquentes à ne pas commettre lors de la souscription d'une assurance appartement :

• **Négliger l'estimation de la valeur de ses biens :** Une sous-estimation peut entraîner un remboursement insuffisant en cas de sinistre. Evaluez au plus juste la valeur de vos meubles, appareils électroniques, vêtements et objets de valeur.
• **Se contenter de la garantie minimale :** La garantie des risques locatifs est le minimum légal, mais elle ne couvre pas tous les risques. Optez pour une assurance multirisque habitation pour une protection plus complète.
• **Oublier de déclarer un changement de situation :** Un déménagement, l'acquisition de nouveaux biens ou des travaux de rénovation peuvent impacter votre assurance. Informez votre assureur de tout changement.
• **Souscrire sans comparer les offres :** Ne vous contentez pas de la première offre venue. Comparez les prix, les garanties et les exclusions de garantie de différents assureurs avant de faire votre choix.
• **Ignorer les exclusions de garantie :** Lisez attentivement les conditions générales de votre contrat et soyez attentif aux exclusions de garantie. Assurez-vous de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
• **Ne pas lire attentivement le contrat :** Prenez le temps de lire attentivement l'intégralité de votre contrat d'assurance avant de le signer. N'hésitez pas à poser des questions à votre assureur si vous avez des doutes ou des incompréhensions.

Il est également crucial de conserver précieusement une copie de votre contrat d'assurance habitation et de tous les documents relatifs à votre logement (bail de location, état des lieux d'entrée, factures d'achat de vos biens, etc.) pour faciliter la gestion des sinistres et accélérer la procédure d'indemnisation en cas de problème.

Focus local : clauses contractuelles importantes à surveiller à Clermont-Ferrand

En raison de la situation géographique particulière de Clermont-Ferrand, située au pied des volcans d'Auvergne et exposée à certains risques climatiques spécifiques, il est particulièrement important de surveiller attentivement les clauses contractuelles relatives aux événements climatiques, tels que les orages de grêle violents, les tempêtes et les inondations. Ces événements peuvent être fréquents dans la région et causer des dommages importants aux logements (toitures endommagées, infiltrations d'eau, etc.). Vérifiez attentivement que votre assurance appartement couvre bien les dommages causés par ces événements climatiques et renseignez-vous précisément sur les conditions de déclaration des sinistres (délais, justificatifs à fournir, etc.). La ville de Clermont-Ferrand a enregistré une moyenne de 15 jours de grêle par an au cours des 5 dernières années, soulignant l'importance de cette garantie.

Cas particuliers et questions fréquentes sur l'assurance habitation à Clermont-Ferrand

La situation de chaque locataire est unique, et il existe des cas particuliers qui nécessitent une attention particulière et des réponses adaptées. Voici quelques cas particuliers fréquents et questions courantes sur l'assurance habitation à Clermont-Ferrand :

• **Colocation :** En colocation, plusieurs options sont possibles : soit un seul contrat d'assurance est souscrit au nom de tous les colocataires (il est alors important de bien définir les responsabilités de chacun en cas de sinistre), soit chaque colocataire souscrit une assurance individuelle pour sa chambre et les parties communes. La première option est généralement moins coûteuse, mais elle implique une responsabilité solidaire des colocataires en cas de sinistre.
• **Logement étudiant :** Les étudiants peuvent bénéficier d'offres d'assurance habitation spécifiques et avantageuses auprès de certains assureurs. Les CROUS (Centres Régionaux des Œuvres Universitaires et Scolaires) proposent également des assurances habitation pour les étudiants logés en résidence universitaire, mais il est important de comparer ces offres avec celles du marché pour s'assurer d'avoir une couverture adéquate. Les étudiants représentent environ 25% de la population clermontoise, ce qui en fait une cible privilégiée pour les assureurs.
• **Locations saisonnières :** Dans le cadre d'une location saisonnière (location de vacances), l'assurance est parfois incluse dans le prix de la location. Cependant, il est important de vérifier ce point auprès du propriétaire et de s'assurer que la couverture proposée est suffisante. Si ce n'est pas le cas, il est conseillé de souscrire une assurance temporaire pour la durée de la location.

Le propriétaire de votre logement ne peut en aucun cas vous imposer un assureur. Vous êtes libre de choisir l'assureur de votre choix. En cas de litige avec votre assureur, vous pouvez contacter une association de consommateurs (comme l'UFC-Que Choisir) ou saisir le médiateur des assurances. Selon une étude récente, près de 30% des locataires clermontois ont déjà été confrontés à un litige avec leur assureur, soulignant l'importance de connaître ses droits.

En cas de sinistre, il est primordial de déclarer le sinistre à votre assureur dans les délais impartis (généralement 5 jours ouvrés) et de fournir tous les justificatifs nécessaires (constat amiable, photos des dommages, factures d'achat des biens endommagés, etc.). L'assureur pourra alors procéder à l'indemnisation des dommages en fonction des garanties de votre contrat et des modalités d'indemnisation prévues.